8 (800) 500 05 06
с 8.00 до 17.00 по Мск., пн-пт.

Срочный займ и год перемен

2018 – год перемен в сфере МКК.

Центральный банк анонсировал программу противодействия высоким процентам по микрокредитам. Под удар попали наиболее востребованные линейки срочных займов.

срочный займ займ онлайн

Информация о том, что государство начало борьбу со сверхдоходами от деятельности МФО в сфере микрофинансирования, просочилась в прессу еще 13 февраля текущего года. Тогда об этом сообщил один из топ менеджеров ведомства: «В большинстве своём общество по прежнему  финансово безграмотно. Клиенты подобных компаний не в состоянии объективно оценить возложенные риски и производить долгосрочное планирование бюджета. Мы полагаем, настала эпоха перемен».
Надзорный государственный орган планирует обязать микрофинансовые организации значительно  упразднить условия по займам до зарплаты. Так, микрофирмы обяжут снизить аппетиты уменьшив выдаваемые деньги до 10 000, продолжительностью до 15 дней. Законодательно анонсируют запрет на пролонгацию микрозайма и повышение его размера. С введением заградительных мер, платежи по «займу до зарплаты» станут фиксированными, а общая сумма переплат по таким продуктам будет не более 3 000 рублей. На текущий момент базовые тарифы предоставляются на сумму до 55 000 рублей (в среднем) сроком до 30 дней под 2,14%, услуга обходится заёмщику в 730% годовых.

Регулятор признал факт того, что в результате таких новшеств часть игроков официального рынка уйдут в подполье. «Мы принимаем факт того, что создаём огромное давление на официально зарегистрированных игроков рынка. На долю выдаваемых кредитов такого рода приходится порядка 20% всех операций, соответственно со вступлением закона в силу дискомфорт испытают как кредиторы так и заёмщики. Но в конечном счёте все делается во благо.  Признаём, существующим игрокам микрофинансового рынка придется переориентироваться, изменить подход и качество оказываемых услуг, осваивать новые нищи и рынки. Кто этого сделать не сможет – с большой долей вероятности покинет рынок» - сообщим представитель гос. структуры.
Помимо всего прочего изменения могут коснуться и максимальной процентной ставки по ссуде. Так, планируется её постепенно уменьшение сначала до полутора процентов в день, а затем и вовсе до 1 (с 1 июля 2019 года) – так государство планирует искусственным образом регулировать рынок.
 


В целом государство намерено на законодательном уровне установить предельно допустимые значения по тарифной линейке займов до зарплаты для МКК и МФО.


На текущий момент действуют следующие условия предоставления микрозаймов: в отношении краткосрочных потребительских заёмов действует  трехкратное значение ограничений, а в части штрафов, пени и просрочек – двукратное. 1.07.19 было введено новое правило – ограничения для займа в двукратном размере, а уже с  1.07.20 планируется введение  полуторакратной ставки.

Уход игроков с рынка.

По сообщению информационный службы Центробанка, предпринимаемые шаги направлены на сдерживание увеличение сверхприбыли МКК в условиях высоких рисков и финансовой неграмотности заёмщиков.  Большинство ныне действующих участников рынка злоупотребляют рефинансированием и перезаймами, помимо прочего воротилы рынка торгуют на предельно допустимых значениях ПСК.
Предложенные нововведения и уменьшение ставки по процентам до 1,5п. приведёт к отрицательной рентабельности у 370+ МФО (это порядка 42% от всего рынка игроков PDL займов), а дальнейшее уменьшение до 1% к закрытию еще  618 компаний. Для справки – общее число официально зарегистрированных МКК в реестре Центрального Банка составляет 2 221 (на текущий момент), срочный «Займ Онлайн 24» входит в их число.


«Планомерное ужесточение законодательной базы неминуемо приведёт к переходу компаний в теневую сферу» - полагают эксперты.


Для снижения числа «чёрных» заёмщиков регулятор готовит предложения по изменениям в законодательстве. Суть состоит в том, чтобы увеличить ответственность, для не зарегистрированных официально организаций, за неоднократное предоставление мини займов. Наказание будет подразумевать под собой наложение административных мер в виде административной ответственности за неофициальное проведение финансовых операций, а при многократных нарушениях – наказание в двойном объёме. Кроме того, предусмотрена уголовная ответственность для физических и юридических лиц, регулярно привлекаемых к административной ответственности.

срочный займ по всей России

Мнение игроков рынка. 

Ныне действующие игроки рынка выражают беспокойство. «Нынешние нововведения – это просто нонсенс. Фактически, ставка в 1,5п и ниже – является заградительной мерой для выдачи кредита на рынке PDL» - сетует один из ведущих аналитиков. Ведь в этом случае организации будут вынуждены снизить вероятность одобрения заявки на срочный займ. По предположению одного из представителей топ менеджмента МФО, к 2021 году рынок может остаться вообще официально зарегистрированных компаний, предоставляющих PDL взаймы.
В своих решениях государственные органы РФ скорее всего не опираются на опыт зарубежных коллег.


Для справки: «После того, как власти Грузии ввели аналогичный законопроект по ограничению процентной ставки по займам и кредитам, рынок покинули все игроки (включая междунароные компании). Часть из которых перепрофилировалась и предложила новые линейки продуктов, схожих по значению с банковскими. Бюджет недосчитался сотен миллионов взносов в виде налогов».


Дело в том что в России, система досудебного и судебного взыскания долгов по заимствованным потребительским продуктам, не совершенна. В зарубежных системах кредитные организации достаточно комфортно себя чувствуют даже при минимальных ставках ввиду того, что судебная система лояльно и со всей ответственностью подходит к вопросам взыскания долга. Также предполагается, что онлайн бизнес станет просто напросто нерентабельным ввиду дорогостоящего маркетинга, а оставшиеся ни с чем заёмщики вновь пойдут к ростовщикам.
Дело еще и в том, что с введением ограничений на максимальный % у должников пропадёт стимул возвращать долги. Ведь неважно когда закрываешь долг – сумма платы остаётся фиксированной. В таких условиях, помимо отрицательной рентабельности, МФО столкнуться еще и с нехваткой оборотных средств, что полностью выбьет их из колеи. Для клиента такое положение вещей окажет давление на КИ ухудшив ее, ведь при просрочки в несколько дней информация об этом передаётся в БКИ. Срочный займ для студентов и пенсионеров тоже пострадает.