8 (800) 500 05 06
с 8.00 до 17.00 по Мск., пн-пт.

Что выбрать, микро займ или микро кредит?

Кредитование – вид  юридически - финансовых отношений, в которых одна сторона (кредитор) предоставляет денежные средства за вознаграждение второй стороне (заёмщику). Микрозаймы выдаются на основании условий подписанного договора.

микро кредитование в России 

Различия кредитных продуктов

Существенной разницы между заёмными продуктами, выраженными в денежном эквиваленте (в наличной и обезличенной форме) нет – об этом свидетельствуют формулировки и нормы законодательства. Так, активность кредиторов (выдающих помимо всего прочего микро займы и микро кредиты) регламентируются федеральными законами РФ (полный список федеральных законов, как и их развёрнутое содержание с разъяснениями, можно получить в платной или бесплатной версии «Консультант+») и попадают под определение о потребительском кредите (займе)

В роли предоставляющей деньги стороны, в основной своей массе, выступают официально зарегистрированные юридический лица (Банки, МКК и МФО), помимо этого деньги можно получить и от частников, но прежде чем связываться с физическими лицами рекомендуем Вам ознакомиться с нашей статьёй на эту тему.

В контексте Российской федерации сформировались общепринятые нормы финансовых отношений которым следует любая уважающая себя организация при выдаче денег и добросовестный заёмщик:
* Взаимная заинтересованность. Негласное условие, при котором обе стороны не имеют вопросов и притязаний друг к другу. Помимо этого на заёмщике не должно быть обременений и прочих, просроченных, обязательств.
* Соблюдение обязательств. Неотъемлемое  условие, предусмотренное договором, чётко регламентирующее принятые договорённости.
* Гарантированность. Под этим термином подразумевается вероятность истребований определённых условий Кредитором, при которых Заёмщик обязан подтвердить свою платёжеспособность до получения денежных средств.
Кредитный продукт, как финансовый инструмент, может быть оформлен на разные цели. Так, потребитель может взять как целевой кредит (который в большинстве случаев является потребительским) на короткие сроки и малые суммы, так и нецелевой (в этом случае отследить реальные уели затрат не представляется возможным). В независимости от того, на какие цели были заимствованы деньги микро кредиты бывают разных типов (о многообразии и отличиях существующих на рынке предложений поговорим чуть ниже).
Микро займы могут быть краткосрочными, средне и долгосрочными. Отличие этих видов  в продолжительности пользования заёмными средствами (от нескольких дней до десятков лет). Сроки могут варьироваться в зависимости от выбранного тарифа и финансовой организации.

 

В современных реалиях наиболее востребованными считаются микрофинансовые продукты.

микро кредит, микро займ, микро ссуда по всей России 

В частности наша организация может предложить следующие возможности буквально каждому обратившемуся (обязательным условием является лишь наличие гражданства Российской Федерации и отсутствие долгов у потенциального заёмщика):
Тариф «Базовый» (срок Микро займа – до 30 дней, сумма до 10 000 рублей), столь небольшая сумма обусловлена условиями первичного обращения и закреплена договором. В случае, когда клиент переходит в разряд «постоянных» (для это достаточно несколько раз получить деньги в нашей организации) доступная к займу сумма возрастает до 30 000 рублей, а также снижается начисляемый % на тело займа. Также есть предложения для пенсионеров и ипотечников. Так, по тарифу «пенсионный» любой гражданин, вышедший на пенсию, вправе претендовать на оформление микро кредита под 1,8%, при этом срок устанавливается в количестве 30 календарных дней, а сумма достигает 10 000 руб. Наиболее низкий-же процент наблюдается у категории лиц, решивших досрочно погасить долг после приобретения первого автомобиля, тут действуют специальные условия в размере 1,1% сроком до 15 дней и максимальной суммой в 15 000 руб.
Пример был приведён на основе нашей МКК «Займы онлайн24» и не является публичной офертой. В любом случае, предложения на рынке ограничены законодательством российской федерации и конкурентной борьбой, а процентные ставки плавают в ограниченном диапазоне и примерно схожи.

Отличия займа и кредита с приставками «микро»

Приставка «микро» означает, что тело суммы денежных займов ограничено определённой суммой, редко превышающей 100 000 рублей. В остальном отношения по такому типу финансовых продуктов регулируется законодательством и мало чем отличаются от своих «старших» собратьев.

Кредит и микрозаём

Важно отметить, термин «Кредит» это всеобъемлющее понятие, охватывающее широкий спектр финансовых взаимоотношений(Ломбард, автокредит, ипотека, ссуда, микрозайм – все это банковские продукты , направленные на удовлетворение схожих, либо смежных нужд).
В частности, это понятие подразумевает под собой юридически оформленный вид взаимоотношений, касающийся материальных ценностей и накладывающий определённые обязательства как на Кредитора, так и на Заёмщика. В свою очередь взаимоотношения обязывают участвующих в сделке лиц принять и исполнить возложенные обязанности, по выдаче и возврату материальных ценностей, в срок.

Виды и типы кредитов
Существуют различные виды и типы кредитов, в зависимости от целей и задач может видоизменяться оболочка, но суть остаётся прежней. Так, можно выделить следующие формы: Товарная, денежная и смешанная вариация микрозайма. Первый вариант наиболее «древний» и фактически является предшественником всех остальных форм. Наиболее  распространён в сфере лизинга, аренды, в меньшей мере залогов. В отношении МКК применим минимально, а потому не популярен.
Вторая форма – наиболее распространённый вид экспресс-кредитов. Выдаётся в денежном эквиваленте под  различные сроки и суммы (самыми распространёнными считаются заимствования до 30 000 рублей на срок до 30 дней). Здесь все понятно, одна сторона возлагает на себя обязательства по выдаче средств, вторая принимает оферту  и обязуется возвратить полученные финансы в оговоренные сроки под установленные %. Третий пример являет собой симбиоз двух предшествующих и отличается тем, что допускает возврат долга движимым или недвижимым имуществом (в зависимости от возложенного объёма обязательств) в счет погашения микро займа, полученного наличными или безналичными средствами.

Роль микро займов в современном мире

Трудно переоценить роль микрозайма в современном мире. Рассматривая физическое лицо как заёмщика можно говорить о популярности «потребительских» тарифов (ввиду мелких, но ежедневных трат). Но если обратить взор на юридические лица (в сфере малого и среднего бизнеса) тут без заёмных денежных средств порой не обойтись, а выживание фирмы порой напрямую связано с «милосердием» инвесторов. Крупный бизнес также закредитован, но в отличие от младших собратьев тут фигурируют сверх-суммы, которые могут выдать только крупнейшие игроки финансового рынка России (а порой и зарубежные партнёры), это отдельный кластер финансово-хозяйственных взаимоотношений, подлежащих более детальному изучению в отдельной статье.
Если с физическими лицами все предельно ясно – денежные средства нужны для текущих трат, то в случае юр. лиц нужно прояснить один момент: заёмные средства жизненно необходимы для пополнения оборотных средств (необходимость в оборотных средствах существует абсолютно у каждой фирмы, видоизменяться могут только суммы, сроки и периодичность). Благодаря этому инструменту, в бизнес секторе, имеются все предпосылки для наращивания темпов производства гораздо более быстрыми темпами.

Условия в различных организациях
Условия предоставления денежных средств сильно разняться в зависимости от формы организации кредитора. Так, физическому лицу врядли удастся оформить микрозайм свыше 5 000 000 рублей на «повседневные нужды» и наоборот, крупной корпорации  вероятней всего откажут в выдаче 10 000 рублей на расчетный счет. Важно понимать, в зависимости от того, к какому кредитору обратиться заёмщик будет зависеть: оперативность рассмотрения и принятия решений по заявке, размер пакета необходимых документов и много всего прочего (порой не столь явного). Ниже мы привели сравнительный анализ условий получения денег у различных кредиторов.

Банки

МКК и МФО

«Чёрные» кредиторы

До 5 000 000 рублей

 

 

Оформление до 30 минут

 

В большинстве случаев необходим «расширенный» пакет документов – справка о доходах (2-НДФЛ), паспорт, подтверждение от работодателя, поручители и тд.

 

12% годовых (в среднем)

 

Полностью безопасно

От 100 до 100 000 рублей
(некоторые МКК ограничиваются 30 000 руб.)

Решение и выдача за 15 минут на карту либо наличными

 

Нужен только паспорт

 

 

 

 

 

 

до 2,14% (в зависимости от формы: online \ offline)


Полностью безопасно

От 1000 до 1 000 000 рублей

 

Решение и выдача за 15 минут на карту либо наличными

 

По паспорту и без. Никакие справки не нужны.

 

 

 

 

 

2% (в зависимости от формы: online \ offline)

 

Существует вероятность возникновений конфликтных ситуаций

 

Такж рекомендуем Вам ознакомиться со статьёй на тему "Чёрных" кредиторов.

сколько выдано ссуд

Несколько интересных фактов:
* По решению царя Вавилона, правившего в 1793—1750 годах до н. э. (Хаммурапи), который прослыл  справедливым и мудрым правителем, любой Вавилонянин был вправе передать в качестве обеспечения займа своему кредитору собственного ребенка.
* В крупнейших мировых финансовых организациях, предоставляющих микрозаймы, существуют списки потенциально нежелательных клиентов (тех, чей род деятельности негативно сказывается на вероятность одобрения займа). Так, в «черный список» включены  юристы, судьи, военнослужащие и журналисты.

микро-кредиты и микро-займы на любые цели

zaim-onlain24.ru (с)